Welke kredietkaart kiezen?

Het betalingssysteem is identiek, in beide gevallen is het Visa waarmee u kunt betalen : in winkels en op internet en om opnames te doen (met kosten) bij geldautomaten. Het verschil is dat een Visa-debetkaart zelfs aan mensen zonder inkomen wordt toegekend, omdat er geen mogelijkheid tot krediet is. Deze kaart werkt als een klassieke bankkaart die alleen het geld op uw rekening debiteert en niet meer. Een Visa kredietkaart is eigenlijk een tegoed, omdat er pas aan het einde van de maand kosten in rekening worden gebracht en je een vooraf met deze kaart gemaakt bedrag kunt gebruiken, ook als je geen bedrag op je bankrekening hebt staan. Het is om deze reden dat ze alleen wordt toegekend na analyse van uw financiële situatie en akkoord van de bank.

Neobanken zoals N26, Bunq en Revolut zijn niet meer zo voordelig als vroeger voor jongeren omdat sommige Belgische banken vandaag ook "Visa Debit" of "Mastercard Debit" kaarten aanbieden die toegankelijk zijn voor jongeren en waarmee u betalingen kunt doen op het internet en kunt betalen voor uw Google-diensten, Cloud (online gegevensopslag en foto's), streaming video of muziek enz. Grote banken zoals BNP Paribas en Belfius bieden dergelijke kaarten aan. Een andere wijziging in België vanaf 1 juli 2023 is dat 10 miljoen Maestro debetkaarten geleidelijk zullen worden vervangen door Mastercard debetkaarten om online betalingen te vergemakkelijken voor mensen die geen kredietkaart hebben. Deze nieuwe kaarten kunnen ook worden gebruikt om te betalen met Apple Pay of Google Pay.

Ja, absoluut, sommige kredietinstellingen zoals Cofidis bieden een kredietkaart aan die onafhankelijk is van uw huidige bank. U hoeft deze kaart alleen maar te koppelen aan uw bankrekening zodat de uitgaven van de kredietkaart aan het einde van de maand betaald worden via uw zichtrekening. Twee traditionele banken laten u ook deze mogelijkheid zoals Beobank of Europabank die hun kredietkaarten aanbieden zonder bankrekening, ze vereisen niet dat u een zichtrekening bij hen opent. Er is geen verschil tussen kredietkaarten zonder zichtrekening en klassieke kaarten : u geniet van dezelfde voordelen als bij een gewone kredietkaart. U kunt elke maand een bepaald bedrag uitgeven dat bij de bank is vastgesteld, afhankelijk van uw financiële situatie. Dit bedrag wordt slechts één keer per maand van uw rekening afgeschreven. Een verzekering is ook gratis geïntegreerd in deze kaarten volgens hun type (klassiek, gold, silver).

Bij de meeste banken en kredietinstellingen kunt u uw kredietkaart online aanvragen via de Its'me identificatieapplicatie. Het is erg handig en bespaart u tijd. Bijna alle banken behalve Argenta en Crelan hebben een online Visa of Mastercard kredietkaart applicatie. Evenals Cofidis, een kredietinstelling, en Carrefour Finance. U dient uw dossier in waarin u wordt gevraagd naar uw inkomsten en uitgaven, uw gezinssituatie, uw leeftijd. Al deze vragen stellen de bank in staat om haar beslissing te nemen over uw Visa- of Mastercard creditcardaanvraag. Over het algemeen ontvangt u de volgende werkdagen een reactie per e-mail of post.

Het bezit van een kredietkaart heeft verscheidene voordelen : Het eerste is dat het u helemaal niets kost : namelijk het feit dat u vandaag iets betaalt, maar pas op het eind van de maand gedebiteerd wordt.

Dit is dus een gratis krediet van enkele weken tot Visa of Mastercard de betalingen van uw uitgaven aan uw bank zal vragen, op voorwaarde dat uw bankrekening een toereikend saldo heeft. De is een handige dienst als u bijvoorbeeld tegen het eind van de maand niet de storting van uw loon wil afwachten alvorens een reis te boeken of een andere aankoop met uw kredietkaart doen om geen buitenkans te laten schieten.

Aankopen op internet : op de meeste sites voor online shopping, reizen en entertainment moet de betaling met een kredietkaart gebeuren. Zonder deze betalingswijze kunnen de transacties niet doorgaan. Daarnaast stellen sommige Belgische sites ook voor te betalen via uw online bank, maar niet alle banken zijn met deze sites verbonden.

Gaat u op restaurant, maar weet u niet hoeveel het gelag zal kosten? Hebt u niet genoeg geld bij, regent het en is er geen cashautomaat in de buurt? Dan kan uw Visa of Mastercard kredietkaart zeer handig zijn om uw restaurantrekening in alle veiligheid te voldoen met uw geheime code met 4 cijfers.

Gedurende uw vakanties kan uw kredietkaart erg handig zijn om bijvoorbeeld de tol op de Franse autosnelwegen te betalen, de waarborg voor een huurwagen te regelen of uw hotel- en restaurantkosten te betalen. Erg handig aangezien u geen cash geld op zak moet hebben.

U kan een kredietkaart bekomen zonder een bankrekening te hebben bij deze bank.

ING en Beobank bieden een Visa of Mastercard kredietkaart aan zonder u te vragen van bank te veranderen. Deze banken zijn soms soepeler om u een kredietkaart te bezorgen en laten ook, indien nodig, een afbetaling op krediet toe van uw uitgaven.

De verschillen tussen de kredietkaarten situeren zich op vlak van het bedrag dat u maandelijks kan besteden of de limiet die gaat van 750€ tot onbeperkt in sommige gevallen, of voor opties zoals verzekeringen voor aankopen, reizen, diefstal of bagage. Hoe hoger de limiet van de kaart ligt, hoe hoger de jaarlijkse bijdrage van de kredietkaart zal uitvallen.

De banken klasseren hun kredietkaarten in 3 categorieën : de "klassieke" kredietkaarten met een jaarlijkse kost van 0 tot 30€ en een gebruikslimiet van 3.000€. Verder zijn er de "Gold" kredietkaarten waarvan de kost varieert tussen 25€ en 70€, deze kaarten van Visa en Mastercard laten een plafond van uitgaven tot 5.000€ per maand toe en omvatten meteen verzekeringen in de prijs van de jaarlijkse bijdrage.

In de derde categorie zitten de "Platinum" kredietkaarten die vaak nog een hogere limiet toelaten, maar vooral nog meer diensten en verzekeringen omvatten, waardoor de jaarlijkse kost vaak 200€ overschrijdt.

De meeste kaarten voorzien de betaling van uw uitgaven op het einde van de maand en laten enkel de opening van een krediet toe als u niet voldoende dekking heeft en uw uitgaven niet kan aflossen.

Wel zijn er 2 kaarten die meteen geld ter beschikking stellen zonder uw zichtrekening te debiteren, namelijk de kredietkaarten met een geldreserve.

Als u de betalingen uitgevoerd met uw kredietkaart niet betaalt op het einde van de maand (meestal binnen de 30 dagen), opent de bank voor u een krediet met een interestvoet of JKP tussen 9,50% en 14,48% afhankelijk van de bank.